Exclusive Global AdvisoryPANDUAN PRAKTIKAL PKS
Dokumen pembiayaan perniagaan PKS: senarai semak mengikut jenis perniagaan
Mulakan dengan rekod pendaftaran dan pengenalan diri, penyata bank, akaun kewangan serta rekod cukai. Kategori dokumen ini lazimnya diminta, tetapi setiap bank dan produk pembiayaan mempunyai senarai tersendiri. Gunakan perbandingan di bawah untuk menyusun fail anda, kemudian sahkan keperluan sebenar dengan bank.
Senarai semak: Sdn Bhd atau milikan tunggal / perkongsian yang mantap?
Contoh daripada bank yang dinamakan ialah keperluan produk tertentu. Lajur “apa yang ditunjukkan” menerangkan kegunaan rekod, bukan formula penilaian bank. Satu dokumen sahaja tidak membuktikan kemampuan perniagaan membayar balik pembiayaan.
| Dokumen | Sdn Bhd | Milikan tunggal / perkongsian yang mantap | Apa yang ditunjukkan kepada bank | Sejauh mana terkini? / sumber |
|---|---|---|---|---|
| Pendaftaran / SSM | Pendaftaran perniagaan; profil syarikat jika diminta. | Pendaftaran perniagaan; surat ikatan perkongsian jika berkenaan (CIMB). | Identiti sah dan pemilikan. Profil syarikat SSM merangkumi pengarah, pemegang saham dan status syarikat. | Maybank menyenaraikan dokumen pendaftaran. Tanya bank usia ekstrak yang diterima; halaman ini tidak menetapkan tempoh sah yang seragam. Maybank; SSM; CIMB. |
| Pengenalan diri | Pengarah, pemegang saham dan penjamin, seperti diminta. | Pemilik, rakan kongsi dan penjamin, seperti diminta. | Identiti individu yang berkaitan dengan permohonan. | Maybank menyenaraikan NRIC, atau pasport bagi warga asing. Sahkan individu dan salinan yang diperlukan dengan bank. Maybank. |
| Penyata bank | 6 bulan terkini. | 6 bulan terkini. | Wang masuk dan keluar, baki serta corak transaksi. | CIMB Quick Biz: kedua-dua jenis perniagaan. CIMB. |
| Akaun kewangan | 3 tahun terkini: akaun beraudit dan akaun pengurusan. | 3 tahun terkini: akaun pengurusan. | Pendapatan, perbelanjaan, aset dan liabiliti yang dilaporkan. | CIMB Quick Biz. Sahkan tarikh akhir tempoh akaun pengurusan yang diperlukan. CIMB. |
| Rekod cukai | Tahun terkini: resit cukai syarikat / Borang C. | 3 tahun terkini: Borang B / P dan resit cukai. | Pendapatan yang dilaporkan untuk cukai serta bukti bayaran, jika berkenaan. | CIMB Quick Biz. LHDN turut menyediakan pengesahan penerimaan e-Filing untuk dimuat turun. CIMB; LHDN. |
Jadual ini meliputi Sdn Bhd, milikan tunggal dan perkongsian. Ia tidak menetapkan dokumen untuk PLT. Jika bank tidak menyatakan usia dokumen atau tarikh akhir tempoh laporan, tanya dahulu.
Mengapa bank dan produk pilihan anda penting?
Senarai SME Digital Financing Maybank berbeza. Bagi pelanggan baharu atau Personalised Business Financing, penyata bank enam bulan disenaraikan sebagai pilihan; Personalised Business Financing turut memerlukan penyata kewangan dan dokumen mengikut pakej. Pelanggan sedia ada yang memohon Instant Online Financing disenaraikan sebagai tidak memerlukan dokumen. Pengecualian ini tidak terpakai secara umum kepada produk lain. Semak senarai terkini Maybank, termasuk syarat Sabah dan Sarawak jika berkaitan.
Jika bank meminta dokumen yang anda tiada, senaraikan kekurangan itu dan minta penjelasan. Jangan gantikan audit yang diminta dengan laporan dalaman tanpa bertanya. Baca panduan pilihan pembiayaan untuk memahami saluran yang ada sebelum memilih senarai dokumen.
Sebelum memohon: semak kesediaan anda
Langkah ini membantu persediaan anda; ia bukan syarat tambahan bank atau ramalan keputusan bank.
- Penyata bank: pastikan semua bulan yang diminta dan setiap halaman lengkap. Kenal pasti pindahan antara akaun sendiri supaya tidak tersalah kira sebagai bayaran pelanggan.
- Akaun pengurusan: nyatakan tempoh laporan, padankan baki bank dan senaraikan perbezaan yang belum dijelaskan. Senarai semak simpan kira bulanan membantu anda mengumpulkan rekod sokongan.
- SSM dan pengenalan diri: pastikan nama perniagaan, butiran pendaftaran dan individu dalam dokumen sepadan. Tanya bank ekstrak terkini atau salinan sah yang diperlukan.
- Pemfailan cukai: cari borang nyata yang telah dihantar, pengesahan penerimaan dan bukti bayaran berkaitan. Melalui e-Filing LHDN, pembayar cukai boleh melihat, memuat turun dan mencetak pengesahan penerimaan; pengesahan itu bukan resit bayaran cukai. Rujuk LHDN atau penasihat cukai anda untuk soalan pemfailan.
- Kesedaran CCRIS / CTOS: semak maklumat kredit dan ajukan kesilapan kepada institusi berkaitan. BNM menerangkan bahawa CCRIS bukan senarai hitam; bank turut menilai maklumat lain dan boleh menyemak agensi seperti CTOS. Laporan kredit tidak menggantikan dokumen permohonan.
- Tujuan dan kekurangan dokumen: catat kegunaan dana, rekod yang masih tiada dan siapa yang akan mendapatkannya. Asingkan ramalan daripada keputusan sebenar.
Sahkan penerima dan saluran penghantaran yang selamat sebelum berkongsi rekod kewangan. Jangan hantar salinan IC atau penyata bank dalam chat WhatsApp pertama.
Di mana boleh bertanya tentang pembiayaan atau aduan?
Minta senarai dokumen daripada bank terlebih dahulu. Halaman pembiayaan PKS BNM menerangkan bahawa permohonan dana BNM dibuat melalui institusi kewangan yang mengambil bahagian, dan merujuk pertanyaan pembiayaan, CCRIS serta aduan kepada BNMLINK. Panduan ini tidak menyatakan mana-mana program sedang dibuka atau perniagaan anda layak.
Untuk pertikaian, semak kelayakan dan skop FMOS. FAQ FMOS secara umum mengecualikan keputusan kredit komersial bank, dengan pengecualian bagi dakwaan kegagalan mendedahkan maklumat, salah nyata atau salah jual. Ia bukan saluran untuk menukar keputusan pembiayaan semata-mata kerana anda tidak bersetuju dengan bank.
Soalan tentang dokumen pembiayaan
Adakah semua bank meminta dokumen yang sama?
Tidak. Senarai dokumen bergantung pada bank, produk dan jenis perniagaan. Minta senarai terkini, tempoh rekod yang diperlukan dan sebarang syarat pengesahan salinan daripada bank sebelum menghantar dokumen.
Bolehkah akaun pengurusan menggantikan akaun beraudit?
Jangan anggap ia boleh diganti. Tanya bank dokumen yang diterima untuk perniagaan dan produk pilihan anda. Jika tiada audit, maklumkan sebelum menghantar permohonan; akaun pengurusan dan penyata beraudit ialah dokumen yang berbeza.
Adakah EGA mewakili bank, dan adakah bantuannya percuma?
EGA tidak dilantik oleh mana-mana bank atau agensi kerajaan. Chat pertama di WhatsApp percuma. Khidmat nasihat pembiayaan ialah perkhidmatan berbayar dengan sebut harga bertulis sebelum kerja bermula, bukan fi untuk melepaskan pembiayaan. EGA tidak menyediakan pinjaman peribadi, pemfailan cukai atau perkhidmatan audit.
Bincangkan rekod yang sudah anda ada
Exclusive Global Advisory membantu syarikat Sdn Bhd dan perniagaan yang mantap. Berkhidmat untuk perniagaan sejak 2019 · 300+ perniagaan dibantu · Puchong, Selangor. EGA meliputi KL & Lembah Klang, juga JB dan Pulau Pinang.
Lihat khidmat nasihat pembiayaan perniagaan untuk membincangkan bantuan persediaan. Chat pertama di WhatsApp percuma; sebut harga bertulis diberikan sebelum kerja nasihat berbayar bermula. EGA tidak dilantik oleh mana-mana bank atau agensi kerajaan. Fi EGA bukan fi untuk “melepaskan” pembiayaan.
Maklumat persediaan umum sahaja, bukan nasihat kewangan, cukai atau undang-undang khusus untuk anda. EGA tidak menyediakan pinjaman peribadi, pemfailan cukai atau perkhidmatan audit. Bank menentukan keputusan pembiayaan dan termanya sendiri.
Sumber dan tarikh semakan
Halaman rasmi disemak pada 15 Oktober 2026. Keperluan boleh berubah; sahkan senarai terkini dengan bank sebelum memohon.
- CIMB, SME Quick Biz Financing — dokumen permohonan — https://www.cimb.com.my/en/business/business-solutions/financing/sme-financing/sme-quick-biz-financing.html (disemak 15 Oktober 2026).
- Maybank, SME Digital Financing — dokumen untuk dihantar dalam talian — https://www.maybank2u.com.my/maybank2u/malaysia/en/business/financing/sme_digital_financing.page (disemak 15 Oktober 2026).
- SSM, Company Information — profil syarikat — https://www.ssm.com.my/Pages/Product/Company-Information.aspx (disemak 15 Oktober 2026).
- LHDN, e-Perkhidmatan — e-Filing dan pengesahan penerimaan — https://www.hasil.gov.my/en/e-Perkhidmatan/ (disemak 15 Oktober 2026).
- Bank Negara Malaysia, FAQ on CCRIS — https://www.bnm.gov.my/faq/ccris (disemak 15 Oktober 2026).
- Bank Negara Malaysia, Financing for Small & Medium Enterprises — https://www.bnm.gov.my/sme-financing (disemak 15 Oktober 2026).
- Financial Markets Ombudsman Service, FAQ — skop pertikaian — https://www.fmos.org.my/en/faq/ (disemak 15 Oktober 2026).