Cara memilih perunding pembiayaan perniagaan di KL

Sebelum memilih perunding pinjaman perniagaan, tentukan bantuan yang anda perlukan. Adakah bantuan itu boleh diperoleh terus daripada bank atau melalui khidmat rasmi percuma? Catat keperluan anda dahulu. Kemudian bandingkan siapa yang akan menguruskan kerja, bayaran yang dikenakan dan apa yang berlaku jika permohonan tidak diteruskan.

A. Mulakan dengan bantuan rasmi percuma

Permohonan pembiayaan PKS ditolak: MyKNP melalui CGC

MyKNP ialah inisiatif BNM, CGC dan AKPK. Untuk pembiayaan PKS, salurannya ialah MyKNP di CGC. Saluran AKPK dalam MyKNP pula untuk pemohon pembiayaan rumah yang tidak berjaya. BNM menyatakan pemohon pembiayaan PKS yang tidak berjaya boleh menggunakan khidmat percuma CGC ini. BNM, disemak 17 Oktober 2026

Bantuan ini menerangkan faktor penolakan, persediaan bagi permohonan akan datang dan kemungkinan sumber pembiayaan lain. Minta penjelasan bank dahulu, kemudian gunakan halaman MyKNP BNM, disemak 17 Oktober 2026 untuk mendapatkan saluran yang sesuai. Bantuan persediaan tidak menjanjikan keputusan kredit yang berbeza.

PKS menghadapi masalah hutang atau aliran tunai: AKPK

Bantuan perniagaan AKPK merangkumi PKS, termasuk perusahaan mikro, yang memerlukan nasihat pengurusan kewangan atau bantuan apabila sukar membayar balik pembiayaan. BNM dan AKPK menerangkan bantuan untuk mencari aturan bayaran balik bersama bank, termasuk kes yang melibatkan beberapa bank. Khidmat ini berbeza daripada saluran perumahan MyKNP. Kenyataan bersama BNM/AKPK, disemak 17 Oktober 2026

Panduan amaran scam BNM merujuk orang ramai kepada AKPK untuk kaunseling dan nasihat pengurusan hutang percuma. BNM, disemak 17 Oktober 2026 Dapatkan saluran yang sesuai melalui entri AKPK di halaman bantuan PKS BNM, disemak 17 Oktober 2026. Tanya AKPK khidmat mana yang sesuai dan sama ada perniagaan anda memenuhi syarat program pengurusan hutang yang berkenaan. Mendapatkan nasihat tidak bermakna kelayakan program sudah disahkan. Jangan bayar orang tengah semata-mata untuk menghubungi AKPK.

B. Kerja apa yang anda mahu perunding lakukan?

Minta cadangan kerja yang jelas: semakan rekod yang ada, senarai dokumen yang belum lengkap, penyusunan fail permohonan dan bantuan memahami permintaan bank. Ini contoh hasil kerja untuk dibincangkan, bukan janji bahawa semua perunding menawarkan perkara yang sama.

Bezakan peranan masing-masing. Perunding yang diambil untuk membantu persediaan bukan pemberi pinjaman dalam permohonan itu. BNM menerangkan bahawa penilaian kredit dibuat oleh pembiaya; membayar untuk persediaan tidak menjanjikan kelulusan. BNM, disemak 17 Oktober 2026 Tanya siapa akan menghantar permohonan dan simpan salinan semua yang dihantar atas nama anda.

C. Bandingkan syarat bayaran, bukan nama caj sahaja

Gunakan jadual ini untuk membaca cadangan perjanjian. Ini penerangan istilah bayaran yang mungkin digunakan, bukan kadar pasaran Malaysia, tarif yang diluluskan pengawal selia atau model bayaran EGA.

Model	Maksud yang perlu dijelaskan dalam cadangan	Soalan sebelum bersetuju
Retainer	Bayaran untuk tempoh kerja atau bantuan berterusan yang dipersetujui.	Kerja dan masa apa yang termasuk? Bila ia diperbaharui dan bagaimana hendak berhenti?
Bayaran berdasarkan kejayaan	Bayaran yang dikaitkan dengan peristiwa tertentu.	Adakah “berjaya” bermaksud tawaran, penerimaan tawaran atau wang sudah disalurkan? Bagaimana jika saya menolak termanya?
Bayaran nasihat tetap	Amaun yang dipersetujui untuk kerja yang dinyatakan.	Apa hasil kerja yang termasuk? Apa caj tambahan dan apa perlu dibayar jika permohonan dihentikan?
Bayaran awal “pemprosesan” atau “pelepasan”	Diminta membayar dahulu supaya pinjaman yang dijanjikan boleh dilepaskan. Anggap ini tanda amaran.	Berhenti dan sahkan tuntutan itu terus dengan pembiaya melalui saluran rasminya.

Amaran pinjaman palsu BNM menyebut tuntutan bayaran cukai atau insurans bersama janji kelulusan segera. BSN pula menyenaraikan bayaran pemprosesan awal sebagai tanda amaran. BNM, disemak 17 Oktober 2026 BSN, disemak 17 Oktober 2026 Skop khidmat nasihat bertulis berbeza daripada tuntutan bayaran untuk membuka akses kepada wang pinjaman yang dijanjikan. Jangan tentukan kesahihan berdasarkan nama caj sahaja. Semak kerja yang dibayar, penerima dan keadaan yang mencetuskan bayaran.

D. Perunding, penasihat kewangan berlesen atau pemberi pinjam wang berlesen?

Istilah ini merujuk kepada peranan yang berbeza.

Keterangan	Peranan yang perlu difahami	Semakan rasmi
Perunding pembiayaan perniagaan	Dalam panduan ini, penyedia bantuan persediaan dan permohonan. Minta skop bertulis dan identiti perniagaan berdaftar. Gelaran itu sahaja tidak membuktikan pelantikan bank atau kelulusan pengawal selia.	Semak identiti melalui SSM e-Search, disemak 17 Oktober 2026. Sahkan dakwaan pelantikan dengan bank berkenaan.
Penasihat kewangan berlesen	Istilah ini digunakan dalam carian, tetapi kategori rasmi BNM ialah penasihat kewangan yang diluluskan. Rangka kerja tersebut merangkumi nasihat insurans/takaful dan berbeza daripada menyediakan fail pinjaman perniagaan.	Padankan entiti tepat dengan senarai penasihat kewangan yang diluluskan BNM, disemak 17 Oktober 2026. Rujuk penerangan kawal selia BNM dan soalan lazim khidmat nasihat kewangan, kedua-duanya disemak 17 Oktober 2026.
Pemberi pinjam wang berlesen / Kredit Komuniti	Penyedia pinjaman, berbeza daripada perunding yang menyediakan permohonan bank.	Gunakan halaman rasmi i-KrediKom KPKT, disemak 17 Oktober 2026 untuk mengakses carian syarikat Kredit Komuniti berlesen di Semenanjung Malaysia.

Pilih semakan mengikut dakwaan yang dibuat. Padanan pendaftaran perniagaan tidak menggantikan semakan kelulusan kewangan pada senarai rasmi yang berkenaan.

E. Sepuluh soalan sebelum menandatangani perjanjian

Jawapan di bawah ialah contoh jawapan yang jelas untuk diminta, bukan petikan EGA atau pengendorsan mana-mana firma.

Soalan	Contoh jawapan yang jelas
1. Apa nama dan nombor pendaftaran perniagaan anda?	“Ini butirannya. Padankan dengan entiti dalam perjanjian dan invois kami.”
2. Kerja apa yang akan disiapkan?	“Cadangan ini menyenaraikan semakan, senarai rekod yang belum ada dan bantuan permohonan yang termasuk.”
3. Siapa akan mengendalikan fail saya?	“Ini orang yang bertanggungjawab, peranannya dan cara menghubunginya untuk mengetahui perkembangan.”
4. Adakah anda dilantik oleh bank yang disebut?	“Ini hubungan yang kami nyatakan. Anda boleh sahkan terus dengan bank itu.”
5. Bantuan rasmi percuma apa yang patut saya cuba dahulu?	“Gunakan saluran MyKNP atau AKPK di atas jika sesuai, kemudian tentukan kerja berbayar yang masih diperlukan.”
6. Bagaimana bayaran dikira dan bila ia perlu dibayar?	“Syarat bertulis ini menerangkan kerja, pencetus bayaran, pembatalan dan pemulangan bayaran.”
7. Adakah anda menerima bayaran daripada pihak lain yang berkaitan dengan permohonan saya?	“Ini pengisytiharan bertulis tentang bayaran rujukan atau imbuhan lain, atau pengesahan bahawa tiada bayaran sedemikian.”
8. Apa berlaku jika bank menolak permohonan atau saya menolak tawarannya?	“Syarat ini menerangkan kerja yang sudah disiapkan dan bayaran yang masih perlu dijelaskan dalam setiap keadaan.”
9. Bagaimana dokumen saya diterima dan digunakan?	“Kita persetujui penerima, tujuan dan saluran perkongsian sebelum anda menghantar rekod. Jangan kongsi maklumat log masuk bank.”
10. Siapa membuat keputusan pembiayaan dan apa yang saya terima pada akhir kerja?	“Pembiaya membuat keputusan. Anda menerima hasil kerja yang dipersetujui serta rekod perkara yang dihantar.”

Baca jawapan 4, 9 dan 10 bersama semakan rasmi serta panduan keselamatan dalam panduan ini. Jawapan yang meyakinkan sahaja bukan bukti.

F. Tanda amaran yang wajar diperiksa dahulu

Janji kelulusan terjamin. BNM menyenaraikan janji kelulusan terjamin dengan cepat sebagai taktik pinjaman palsu. Sahkan tawaran terus dengan pembiaya. BNM, disemak 17 Oktober 2026
Permintaan kata laluan bank dalam talian atau OTP. Jangan kongsi. Panduan keselamatan HLB memberi amaran supaya kata laluan dan kod pengesahan transaksi tidak dikongsi. HLB, disemak 17 Oktober 2026
Bayaran awal untuk melepaskan pembiayaan. Sahkan tuntutan bayaran melalui saluran berasingan sebelum meneruskan. BSN, disemak 17 Oktober 2026
Tiada syarat bayaran bertulis. Minta skop, jumlah caj, pencetus bayaran dan syarat pembatalan secara bertulis. Jika maklumat itu enggan diberikan, hentikan urusan. Ini langkah semakan perjanjian, bukan dakwaan bahawa semua sebut harga kabur ialah penipuan.
Tiada entiti berdaftar SSM yang boleh disahkan. Minta nama sah dan nombor pendaftaran. Buka SSM e-Search, pilih jenis entiti/pendaftaran, masukkan nombor dan jalankan carian. Padankan keputusan dengan perjanjian. Panduan SSM menunjukkan carian melalui nombor pendaftaran, bukan nama sahaja. Jika maklumat tidak sepadan dan belum dapat dijelaskan, jangan teruskan hanya kerana ditunjukkan tangkap layar. Manual pengguna SSM, disemak 17 Oktober 2026

G. Cara EGA bekerja

Exclusive Global Advisory diterajui oleh bekas pegawai bank dan membantu syarikat Sdn Bhd serta perniagaan yang sudah beroperasi dengan persediaan dan permohonan pembiayaan. Berkhidmat untuk perniagaan sejak 2019 · 300+ perniagaan dibantu · Puchong, Selangor. EGA berkhidmat di KL & Lembah Klang serta membantu perniagaan yang lebih besar di Johor Bahru dan Pulau Pinang. Milikan tunggal dan perkongsian hanya dipertimbangkan jika hasil jualan sekurang-kurangnya RM150,000 sebulan. Chat pertama di WhatsApp percuma; khidmat nasihat berbayar disebut harga secara bertulis sebelum kerja bermula, bukan bayaran untuk melepaskan pembiayaan. EGA bukan pemberi pinjaman dan tidak dilantik oleh mana-mana bank atau agensi kerajaan. Tiada pinjaman peribadi, pemfailan cukai atau perkhidmatan audit.

Lihat khidmat perundingan pembiayaan perniagaan EGA untuk skop perkhidmatan atau gunakan senarai semak dokumen pembiayaan untuk menyediakan fail sendiri.

H. Tiga soalan lazim

Wajibkah saya membayar perunding untuk memohon dana PKS BNM?

BNM membenarkan permohonan melalui institusi kewangan yang mengambil bahagian. Mulakan di situ dan tanya keperluannya. Bantuan persediaan swasta ialah pilihan berasingan. BNM, disemak 17 Oktober 2026

Kalau pernah ditolak, adakah saya perlu terus mengupah seseorang?

Minta penjelasan bank dahulu. Pemohon PKS yang tidak berjaya boleh menggunakan MyKNP percuma melalui CGC sebelum memutuskan sama ada bantuan berbayar diperlukan. BNM, disemak 17 Oktober 2026

Bagaimana hendak menyemak orang yang menggunakan gelaran penasihat kewangan?

Semak entiti berdaftar yang tepat dalam senarai penasihat kewangan yang diluluskan BNM, disemak 17 Oktober 2026. Jangan anggap nama dagangan yang hampir sama atau khidmat perundingan pembiayaan perniagaan mempunyai status tersebut.